Conoscere il cliente è un obbligo. Farlo bene è il nostro lavoro.

Complify è il marchio di Esquad S.r.l. per l'antiriciclaggio e le informazioni commerciali: il fascicolo su imprese e persone in Italia e in altri 44 paesi, la titolarità effettiva e i gruppi ricostruiti in tutto il mondo, il KYC, l'adeguata verifica e la consulenza. Per chi la normativa antiriciclaggio obbliga a conoscere i propri clienti, e per chi concede credito.

Per tutti i soggetti obbligati dal D.Lgs. 231/2007: banche e intermediari finanziari, altri operatori finanziari, professionisti, altri operatori non finanziari e operatori di gioco. E per le imprese che concedono credito ai propri clienti.

Da fonti ufficiali e pubbliche: registro delle imprese, bilanci depositati, catasto, registri dei protesti e degli atti pregiudizievoli, liste sanzionatorie internazionali. Ogni dato porta nel documento la sua fonte e la data a cui si riferisce.

No. Nessun canone annuo, nessun impegno di volume, nessun rinnovo tacito da disdire: si paga quello che si usa. Sulla piattaforma il prezzo si legge prima di comprare, e se il credito non basta la pagina lo dice prima del clic.

Anagrafica e dati identificativi, bilanci e indici con il riclassificato, previsioni, credit score, compagine, esponenti con i poteri di firma e titolari effettivi, albero del gruppo con le quote indirette, protesti e pregiudizievoli anche su soci ed esponenti, screening antiriciclaggio, immobili, unità locali, collegamenti con la banca dati, valutazione ESG e il giudizio di rischio di credito e antiriciclaggio con la motivazione.

Accanto a ogni esponente il fascicolo dice se ha il potere di firmare per l'impresa e con quale modalità: individuale, disgiunta o congiunta. Si decide dal titolo della carica iscritto nel Registro delle imprese e dalla legge; dove non bastano, dal testo dei poteri iscritto. Tre colori: verde se potere e modalità sono verificati, giallo se il potere c'è ma la modalità no, rosso se non si può verificare. Lo stesso esito compare fra le cariche ricoperte di una persona.

Ogni fascicolo registra i soggetti che contiene: impresa, soci, amministratori, titolari effettivi, società del gruppo, cariche e partecipazioni delle persone. Aprendone uno nuovo, accanto a ogni nome si legge in quanti altri fascicoli compare e se lì porta evidenze negative, e una sezione elenca le società e le persone collegate attraverso un soggetto in comune, dicendo attraverso chi. Dei fascicoli di altre aziende non si dice mai chi li ha chiesti.

Nasce da regole scritte e dichiarate, e una sintesi generata con l'intelligenza artificiale lo spiega in italiano. La sintesi può rendere il giudizio più severo, mai più benevolo; se le fonti non bastano, il documento scrive «non calcolabile» e dice che cosa manca.

Dove fa la differenza. Legge il fascicolo intero e scrive il giudizio di rischio di credito e antiriciclaggio, con i motivi in italiano. Legge i poteri di firma che il Registro scrive in prosa, e ogni sua citazione si controlla sul testo. Scrive il commento alle previsioni di bilancio, i cui numeri restano calcolati. Le regole restano scritte e dichiarate: l'intelligenza artificiale può rendere un giudizio più severo, mai più benevolo, e la decisione resta a voi. In ComplifyADV analizza le adeguate verifiche, riconosce gli schemi delle posizioni a rischio antiriciclaggio alto e segnala in anticipo quelle che vanno nella stessa direzione. Nella titolarità effettiva aiuta gli analisti a sintetizzare la catena che hanno ricostruito. In arrivo: la sua lettura di ciò che il web scrive sull'impresa e sui suoi amministratori.

Sì, in 44 paesi oltre all'Italia, con lo stesso documento e lo stesso archivio: Albania, Armenia, Austria, Belgio, Bielorussia, Bosnia ed Erzegovina, Bulgaria, Canada, Cipro, Croazia, Danimarca, Estonia, Finlandia, Francia, Georgia, Germania, Giappone, Grecia, Irlanda, Islanda, Kosovo, Lettonia, Liechtenstein, Lituania, Lussemburgo, Macedonia del Nord, Malta, Moldova, Montenegro, Norvegia, Paesi Bassi, Polonia, Portogallo, Regno Unito, Repubblica Ceca, Romania, Serbia, Slovacchia, Slovenia, Spagna, Stati Uniti, Svezia, Svizzera e Ungheria. Lo screening su sanzioni, PEP e stampa avversa copre il mondo intero.

Sì. Ricostruiamo la catena partecipativa di imprese italiane ed estere fino alle persone fisiche che le possiedono o le controllano, con tre livelli di approfondimento e le note degli analisti sul percorso seguito. La catena la ricostruiscono gli analisti; l'intelligenza artificiale li aiuta a sintetizzarla.

Sì: policy e procedure, controlli di secondo livello e funzione antiriciclaggio in outsourcing, autovalutazione del rischio, supporto all'adeguata verifica e alle segnalazioni, riesame e audit, supporto all'Alta Direzione.

No. Valutazione, collegamenti e date sono fissati al giorno dei dati, e il documento lo dichiara: quello su cui avete deliberato si rilegge com'era. Per tenere aggiornato un cliente c'è il monitoraggio, che rilegge le informazioni alla periodicità che scegliete.

Dalla pagina dei contatti scegliete «Una prova»: vi mandiamo le credenziali, caricate fino a dieci partite IVA del vostro portafoglio e le trovate ordinate per rischio. Gratis, senza carta di credito e senza contratto. E non vi telefona nessuno.

Complify è un marchio registrato di Esquad S.r.l., che opera nella compliance antiriciclaggio e nelle verifiche sulle controparti dal 2020, con sedi a Rende e a Milano. L'attività di informazione commerciale è svolta nell'ambito dell'autorizzazione prefettizia prevista dall'art. 134 T.U.L.P.S.